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完善我国农村金融体系的思考2021-05-21 21:17

本文摘要:摘要:农村金融是现代农业经济的坚实支持,建设城乡一体化发展模式,进入社会主义新农村建设,需要完善农村金融的器官移植和肝脏功能。经过多年的发展和改革,我国农村金融的组织体系日益完善,但一些引人注目的问题也不容忽视,必须在制度创意中深化改革,完善政策,为三农服务。关键词:农村金融体系问题完善对策是农村经济社会发展的血液。

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摘要:农村金融是现代农业经济的坚实支持,建设城乡一体化发展模式,进入社会主义新农村建设,需要完善农村金融的器官移植和肝脏功能。经过多年的发展和改革,我国农村金融的组织体系日益完善,但一些引人注目的问题也不容忽视,必须在制度创意中深化改革,完善政策,为三农服务。关键词:农村金融体系问题完善对策是农村经济社会发展的血液。

在农村经济发展、农村经济结构转型过程中,随着农业产业化、农村工业化、城镇化、农村经济活动组织化等程度的提高,中国农村对金融服务的市场需求更大,农村金融是现代农村经济的核心。目前,我国已构成商业性、合作性、政策性农村金融服务体系,农村金融主体大大发展,以正规化金融机构为主导,以农村合作金融为核心,以民间金融为补充,大大发挥了减轻三农融资困难的问题。

但是,对于大部分银行来说,农村是他们开展业务时企图避免的地区,农村金融供应相比不能满足农村金融市场的需求,农村金融中的深层次问题和对立仍然很突出。另一方面,农村金融生态环境更危险,农村金融组织发展缺乏良好的外部环境,金融生态是指金融运营的外部环境,良好的金融生态环境是农村金融运营的反对,是农村金融商业化可持续发展的基础。我国农村金融生态危险,严重影响农村金融组织的发展。一是指国家有关管理部门的政策倾向,城乡金融服务不均衡的现象非常严重。

重视城市经济发展,适当反对金融机构在城市发展,尽量满足城市经济发展的资金市场需求,对农村地区的市场需求,虽然特别强调尊敬,但明确信用政策,没有贯彻农村扶植。农村金融机构信用资金集中在城市的趋势显着。

二是农民个人方面农民金融意识冷淡,投资意识不足,诚信观念不强。三是农业领导企业和其他农业企业方面,有效抵押能力严重不足,无法满足农村金融组织的贷款条件的贷款中介缺陷和贷款基金运营不足的各种鼓励性贷款的优惠和政策不能实现。另外,正规化金融在农村的制度不足引起了民间贷款的活跃,民间贷款不利于减轻正规化金融利率管制造成的金融压迫,在一定程度上减轻了资金供求矛盾,但民间贷款几乎依赖伦理道德和信用规则,保持信用双方的债权债务关系二、农村政策性金融功能不完善,首先农业发展银行政策性支农受到限制,功能更单一。农业发展银行是面向农村的政策性银行,但农业发展银行主要从事中粮棉并购贷款分发,其他业务扩大缓慢,提高农业生产条件,调整农村产业结构,增进农民减免。

二是国有商业金融在农村金融领域的功能逐渐减弱,政策金融与商业金融业务共存,责任不明,政策资金运营业绩良好。特别是农业银行传输县和县以下机构和上收贷款审查权后,根据风险大于、收益最低的市场经济运营规则实现贷款方向,商业化经营多,以农业名义无实质支持农业服务,农业资金投入呈大幅上升趋势。

三是农村合作金融的农业贷款占所有金融机构的一半江山,但其产权制度不科学,管理体制不完善,内部控制度不完善,历史负担沉重,销售体系领先,不能低水平接受农村金融服务。四是中国邮政储蓄银行已经正式成立,但只存不贷款的单一金融服务功能几乎没有变化,大量农村金融资源用尽,其65%的储蓄馀额来自县和县以下地区。三、农业保险缺陷陷,后遗症农村金融反对三农,农业来自自自然环境和市场的双重危险性,农业成为低收益、高风险的行业,需要保险的反对。但我国政策性保险的政策反对严重不足,目前农业保险主要属于商业性保险。

考虑到农业双重风险和低收益,商业保险机构不愿投身农村地区,农业保险消除农业生产经营风险和信用风险的发展微乎其微。四、缺乏财政和货币政策对农村金融的反向鼓舞,农业作为弱产业,不受自然环境和市场影响,农业生产周期长,生产效率低下,投入的资金不能慢慢构成投资收益,制约了投资主体的投资热情。在这种情况下,基本上是通过市场开展调节的,一定会导致农村资金的非农化,所以国家财政政策、货币政策的出手是适当的。

中国国家财政作为农业支出的绝对金额从1978年的150.66亿元急速增加到2008年的5955.5亿元,急速增加了38.5倍,但支出占财政总支出的比例从1978年的13.43%上升到2008年的9.54%,支出农资比率高,支出结构不合理,效率低下。货币政策作为国家宏观规制的最重要手段,通过引导市场主体参与经济,构筑政策目标,但我国农村金融体系不完善,商业银行经营战略调整、农村信用体系缺陷使货币政策无法充分发挥有效的作用。针对上述问题,如何完善农村金融组织体系,明确提出以下建议。

我国农村经济发展缓慢,几乎不是农村金融繁荣引起的,但农村金融发展良好,最终将进一步发展农村经济。因此,必须加强农村金融生态环境建设,增进农村金融发展,反对农村经济建设。完善农村金融运营的法律环境,完善法律法规建设,提高执法人员的力量,保证农村各经济主体利益;缓解农村金融基础设施建设,提高金融服务自动化水平和效率;提高农村各种金融机构的风险意识,缓解风险防范和风险控制能力;缓解农村联报系统建设,提高诚信意识,保护贷款人和长胜农户双方利益,建设农村金融可持续发展,进一步推进农村经济发展。

(二)加大政策支持力度,建立多层次农村金融供应体系。另一方面,必须确立和加强正规化农村金融组织的主体地位。对中国农业银行来说,不应增加对农业产业的资金投入,把反对的重点转移到农业产业化领导企业、技术创造企业和外向型农业企业,定位农村信用社的市场,国家不应给予税收必要的优惠和补助金。

对于农发展银行来说,要完善其政策性银行功能,扩大业务范围,环绕农业产业化经营提供政策性金融服务,建立政府主导,民间参与的农业政策性金融体系。对于农村信用社来说,要着力推进和深化农村信用合作社的改革,充分发挥农村金融主力军的发展。农村信用社应利用基层农民的优势,未来发展应位于生产规模小、集中的广大农民。

减缓产权改革。根据农民大股东、大股东员工管理、主要为大股东农民服务的拒绝,反映了合作制的特征,同时在清产核资的基础上,解决问题的农村信用合作社由政策因素构成的坏账,国家可以为农信社的农业贷款获得更好的政策优惠。对于邮储银行来说,信贷品种单一现状不宜提前转换,建立邮储资金转农村新渠道,减少农村资金供应。

另一方面,通过各种财税政策,大力支持新农村金融组织的发展。新型农村金融的组织虽然不是农村资金的供应主体,但它是正规化金融机构的适当补充,在供应上充分发挥了正规化金融机构无法替代的作用。(三)建立健全农业保险机制,保护农村金融组织健康发展。

第一,具体农业保险的本质是政策性保险,属于类似的定公共物品,不应逐渐将农业保险业务从商业保险中分离出来,正式成立专业的政策性农业保险公司。第二,逐步完善农业保险法律问题,为农业保险经营获得法律依据和保证。第三,要大国家对农业保险的反对力度,财政应对农民、农村企业支付的保险费和农业保险公司经营损失获得必要补助金,可以在免除税收、保险费补助金等方面制定农业保险扶持政策。

(四)完善农村金融政策体系,建立有效的反激励机制。要合理运用财政杠杆、货币政策、信用政策等,建立有效的相反激励机制,将更好的社会资金投入农村,金融机构减少农业和农村信用投入,增进农村金融健康持续发展,反对农村经济的快速增长。

加大财政对农村金融的政策支持力度,充分发挥财政资金对农业信用投入的杠杆效应。财政资金采用农村金融机构贷款方式,增加政府必要投资,提高资金周转效率,通过税收优惠方式,对农村金融机构农业贷款利率收入营业税等税收免除和费用补助金,减少金融机构营业费用。


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